杭州2017年9月20日電 /美通社/ -- 隨著科技的不斷進(jìn)步，普惠大眾的消費(fèi)信貸需求與日俱增，互聯(lián)網(wǎng)金融與個(gè)人消費(fèi)結(jié)合促使著個(gè)人信貸迅速崛起，市場(chǎng)潛力可見一斑。近期央金所針對(duì)具有穩(wěn)定工作和收入的中高端人群，推出個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品“個(gè)金貸”，踐行普惠大眾的發(fā)展理念。“個(gè)金貸”的上線也標(biāo)志著央金所平臺(tái)資產(chǎn)多元化戰(zhàn)略布局正式開啟。
個(gè)人信貸市場(chǎng)前景可期
據(jù)國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室最新發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融創(chuàng)新報(bào)告》顯示，2016年末，居民消費(fèi)信貸總量估計(jì)在6萬(wàn)億元左右，約占消費(fèi)支出的19%。如果按照20%的增速預(yù)測(cè)，2019年我國(guó)個(gè)人消費(fèi)貸款余額將增長(zhǎng)至41萬(wàn)億元，我國(guó)消費(fèi)信貸的規(guī)模到2020年可超過(guò)12萬(wàn)億元，個(gè)人信貸市場(chǎng)前景機(jī)遇可期。
報(bào)告同時(shí)指出，我國(guó)的消費(fèi)金融市場(chǎng)，用戶將呈現(xiàn)年輕化、普惠化的特點(diǎn)，以生活消費(fèi)為目的的小額、短期借貸融資服務(wù)將繼續(xù)擴(kuò)張，年輕家庭也成為消費(fèi)金融的目標(biāo)客戶。
個(gè)人消費(fèi)金融市場(chǎng)潛力可見一斑，而個(gè)人信貸需求也各式各樣：結(jié)婚、裝修、經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)等，面對(duì)如此龐大的用戶需求與市場(chǎng)潛力，央金所適時(shí)推出“個(gè)金貸”信貸產(chǎn)品，針對(duì)具有穩(wěn)定工作和收入的中高端授薪人群，提供5-10萬(wàn)小額資金周轉(zhuǎn)，解決用戶資金困難問題。
獨(dú)創(chuàng)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型為平臺(tái)安全保駕護(hù)航
互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是風(fēng)險(xiǎn)控制，尤其當(dāng)前國(guó)內(nèi)個(gè)人征信體系不夠健全，大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型尚未完善，個(gè)人信貸領(lǐng)域安全亟待提升。而央金所基于自身數(shù)據(jù)源及外部數(shù)據(jù)支持，加上風(fēng)控部門數(shù)位博士的一致研發(fā)，率先建立神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型（BP、ELMAN、mlp、rbf）、邏輯回歸WOE模型，精準(zhǔn)計(jì)算出借款人違約概率，引領(lǐng)著個(gè)人信貸風(fēng)控模型發(fā)展。
在BP神經(jīng)建模過(guò)程中，根據(jù)客戶分類及變量模塊開發(fā)信用評(píng)分模型，通過(guò)對(duì)用戶的基本信息、行為特征、資產(chǎn)狀況等關(guān)鍵信息的深度挖掘與分析，清晰地判別每一項(xiàng)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)所在。
央金所通過(guò)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型、邏輯回歸WOE模型，結(jié)合線下面審，360度核定資質(zhì)，挑選出收入穩(wěn)定、信用記錄良好的優(yōu)質(zhì)借款人。
而對(duì)于線下面審，央金所堅(jiān)持真實(shí)性，落實(shí)“三位一體、現(xiàn)場(chǎng)評(píng)審、眼見為實(shí)”的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審理念。核實(shí)客戶銀行流水信息、微信支付寶流水信息、淘寶流水信息的真實(shí)性，保證銀行版?zhèn)€人征信情況、社保繳費(fèi)情況、資產(chǎn)情況的真實(shí)性。
央金所秉承著“連接財(cái)富美化生活”的企業(yè)使命，為確保投資者資金安全，保證借款人的還款來(lái)源，“個(gè)金貸”產(chǎn)品的目標(biāo)客戶定為公務(wù)員、國(guó)家企事業(yè)編制員工、國(guó)有控股企業(yè)員工、上市公司正式員工、社會(huì)團(tuán)體在編人員及各類專業(yè)機(jī)構(gòu)持證人員等，確保有穩(wěn)定收入回款，將風(fēng)險(xiǎn)降至較低。
互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，優(yōu)秀產(chǎn)品是基礎(chǔ)，嚴(yán)謹(jǐn)風(fēng)控是核心，而人性化服務(wù)是企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的重要推力。當(dāng)前，個(gè)人信貸行業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，而央金所力圖打造差異化產(chǎn)品，從用戶體驗(yàn)、各類活動(dòng)、全方位的客戶服務(wù)等方面著手，為用戶營(yíng)造貼心、安全的投資體驗(yàn)，不斷提升服務(wù)質(zhì)量。
“個(gè)金貸”產(chǎn)品的上線表明了央金所正式進(jìn)軍個(gè)人消費(fèi)信貸領(lǐng)域，央金所表示，“個(gè)金貸”是央金所發(fā)展中的重要一環(huán)，加速著平臺(tái)資產(chǎn)多元化的戰(zhàn)略布局。今后“個(gè)金貸”將持續(xù)發(fā)力，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展。面對(duì)政策的規(guī)范調(diào)整，央金所也將繼續(xù)擁抱監(jiān)管，完善合規(guī)化運(yùn)營(yíng)，立足自身特色優(yōu)勢(shì)，豐富產(chǎn)品類型，憑借完善嚴(yán)謹(jǐn)?shù)拇髷?shù)據(jù)風(fēng)控模型，為用戶打造一個(gè)安全、規(guī)范、穩(wěn)健的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。
