深圳2018年2月5日電 /美通社/ -- 2018年2月3日，騰訊理財(cái)通財(cái)富高峰論壇暨首屆金企鵝獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)典禮在深圳舉行。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室聯(lián)合騰訊理財(cái)通、騰訊金融科技智庫(kù)在論壇上共同發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)指數(shù)報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》），國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授殷劍峰出席并對(duì)《報(bào)告》進(jìn)行發(fā)布解讀。
“國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)正向著高端化、智能化方向發(fā)展，財(cái)富管理行業(yè)進(jìn)入2.0時(shí)代。”值得關(guān)注的數(shù)據(jù)是 -- 《報(bào)告》顯示，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)指數(shù)由2013年的100點(diǎn)增長(zhǎng)到2017年的695點(diǎn)，四年時(shí)間內(nèi)增長(zhǎng)了近6倍。此外，《報(bào)告》預(yù)計(jì)到2018年底互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模將達(dá)到5.36萬億，到2020年或?qū)⑦_(dá)到15.5萬億。
與此時(shí)間節(jié)點(diǎn)正好契合的是，騰訊理財(cái)通于2014年初在微信錢包上線運(yùn)營(yíng)，用戶規(guī)模超1億，資金保有量增長(zhǎng)至超3000億元，見證并推動(dòng)、加速財(cái)富管理行業(yè)的高速發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模2017年增長(zhǎng)超50%
殷劍峰指出，從各項(xiàng)數(shù)據(jù)來看，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)邁入了2.0時(shí)代，“在做好風(fēng)險(xiǎn)防控的條件下互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)領(lǐng)域發(fā)展前景巨大?！?/p>
這已經(jīng)是國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室聯(lián)合騰訊金融科技智庫(kù)第二次發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)指數(shù)報(bào)告》。最新一版《報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模已由2013年的2152.97億元增長(zhǎng)到2017年的3.15萬億，預(yù)計(jì)到2018年將達(dá)到5.36萬億。以此類推，預(yù)計(jì)到2020年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模將達(dá)到15.5萬億，其中，2017年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模同比增幅達(dá)到52.39%?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)指數(shù)也已由2013年的100點(diǎn)增長(zhǎng)到2017年的695點(diǎn)，四年時(shí)間內(nèi)增長(zhǎng)了超過6倍。
從全球范圍來看，《報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示至2019 年全球私人財(cái)富管理市場(chǎng)總規(guī)模將達(dá)到210.1萬億美元。其中，亞太地區(qū)（除日本之外，以下同）私人財(cái)富規(guī)模將達(dá)到55.2萬億美元，位居全球第二，亞洲財(cái)富管理市場(chǎng)進(jìn)入全面崛起階段。
《報(bào)告》還提到，“互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)指數(shù)如此迅猛的增速背后離不開金融科技的推動(dòng)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)對(duì)于財(cái)富管理行業(yè)的影響已不言而喻?！币则v訊理財(cái)通為例，其通過大數(shù)據(jù)對(duì)用戶進(jìn)行多維度分析，多角度識(shí)別客戶需求，為用戶提供場(chǎng)景化、個(gè)性化、定制化的金融服務(wù)。同時(shí)，通過“云+AI”技術(shù)應(yīng)用于智能客服和智能投顧，給用戶提供更及時(shí)、更精準(zhǔn)的服務(wù)。
騰訊金融科技智庫(kù)也是在這一背景下誕生。前期，騰訊金融科技智庫(kù)已陸續(xù)邀請(qǐng)多位專家加盟，后續(xù)將形成50人左右的專家?guī)煲?guī)模，覆蓋相關(guān)研究領(lǐng)域。未來，智庫(kù)還將通過多種方式組織專家開展金融領(lǐng)域的專業(yè)研究，并輸出研究成果。此次的騰訊理財(cái)通金企鵝獎(jiǎng)和《互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)指數(shù)報(bào)告》，也是騰訊金融科技智庫(kù)的成果輸出。
用戶財(cái)富管理需求兩大轉(zhuǎn)變
種種趨勢(shì)推動(dòng)之下，高凈值人群對(duì)財(cái)富管理的需求出現(xiàn)兩大轉(zhuǎn)變，其中零售理財(cái)轉(zhuǎn)向凈值化和智能化，貴賓理財(cái)轉(zhuǎn)向高端化和全球化，“隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模的急速擴(kuò)大，國(guó)民對(duì)財(cái)富管理的需求由簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品買賣升級(jí)換代到更為專業(yè)、個(gè)性、綜合的財(cái)富管理規(guī)劃方案設(shè)計(jì)?！?/p>
《報(bào)告》稱，因此傳統(tǒng)金融市場(chǎng)、基金公司所提供的產(chǎn)品及服務(wù)已很難滿足國(guó)民財(cái)富管理需求，整體市場(chǎng)出現(xiàn)“供不應(yīng)求”的局面?！秷?bào)告》顯示，在居民250.6萬億元人民的居民可投資資產(chǎn)規(guī)模中，金融產(chǎn)品的占比卻不足35%。
具體來看，《報(bào)告》稱財(cái)富管理高端化的主要業(yè)務(wù)類型有二：一是家族信托業(yè)務(wù)?！秷?bào)告》數(shù)據(jù)顯示，目前已有21家信托機(jī)構(gòu)已經(jīng)推出或研究推出家族信托業(yè)務(wù)，存量的家族信托業(yè)務(wù)規(guī)模逾400億元人民幣，估算到2020年的家族信托規(guī)模將超過1萬億元人民幣。
二是私募化，例如工商銀行為突破沒有信托牌照無法向高端客戶提供家族信托服務(wù)的約束，在自貿(mào)區(qū)設(shè)立家族財(cái)富私募基金，目前在運(yùn)行的基金有14款，而且目前在基金業(yè)協(xié)會(huì)的私募基金備案信息中含“家族”二字的私募基金也日漸增多。
與此同時(shí)，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的強(qiáng)勢(shì)推動(dòng)下，凈值型將是傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品未來發(fā)展的主要方向。在零售理財(cái)?shù)姆?wù)方式上，除傳統(tǒng)的銷售模式或配置建議外，智能投顧成為傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)和新型機(jī)構(gòu)競(jìng)相角逐的重點(diǎn)。
科技+金融持續(xù)深化
“歸根結(jié)底是人口紅利時(shí)期高儲(chǔ)蓄、高投資的結(jié)束?！币髣Ψ褰淌诒硎?，后人口紅利時(shí)代，儲(chǔ)蓄率的持續(xù)下滑加上其他周期性、結(jié)構(gòu)性因素，導(dǎo)致金融業(yè)整體負(fù)債業(yè)務(wù)的難度加大。對(duì)于之后的發(fā)展，殷劍峰表示，行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化趨勢(shì)必將持續(xù)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)需要加快解決資金來源問題，包括如何穩(wěn)定持續(xù)地獲客，尤其是高凈值人群。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)還需要加快解決資金運(yùn)用問題，也即是智能投顧。殷劍峰認(rèn)為，這也是以騰訊理財(cái)通為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，其在后人口紅利時(shí)代具有較強(qiáng)的渠道優(yōu)勢(shì)。
而《互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)指數(shù)報(bào)告》的發(fā)布，殷劍峰指出，為衡量互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)在居民資產(chǎn)配置中的比重提供了有力的參考數(shù)據(jù)，同時(shí)對(duì)于推動(dòng)國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)發(fā)展也存在著重要的指導(dǎo)意義。
基于此，騰訊理財(cái)通表示未來也將繼續(xù)精研金融科技，對(duì)現(xiàn)有的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新創(chuàng)造，攜手合作伙伴，借助“科技+金融”的力量，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展，為用戶提供更多真正觸手可及的金融產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)。
首先，針對(duì)凈值化、智能化的理財(cái)需求，騰訊理財(cái)通自2014年在微信錢包上線以來就定位于精選理財(cái)平臺(tái)，攜手傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，不斷豐富產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，上線浮動(dòng)收益等多元化理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，騰訊理財(cái)通還陸續(xù)上線了“工資理財(cái)”、“夢(mèng)想計(jì)劃”、“預(yù)約還信用卡”等生活化理財(cái)服務(wù)，幫助用戶更智能、便捷地管理資金，為用戶提供更多觸手可及的金融服務(wù)。此外，騰訊理財(cái)通還對(duì)理財(cái)服務(wù)進(jìn)行升級(jí)，于最近上線會(huì)員服務(wù)體系。自平臺(tái)建立至今，騰訊理財(cái)通用戶數(shù)和資金保有量均穩(wěn)步增長(zhǎng)，目前用戶數(shù)已經(jīng)超過1億，資金保有量突破3000億元。
