北京2018年7月3日電 /美通社/ -- 6月28日，由中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院、中國互聯(lián)網(wǎng)金融三十人論壇（CIF30）與國培機構(gòu)聯(lián)合主辦的“第二屆金融科技與金融安全峰會”在北京隆重召開。本次峰會以“創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展 科技驅(qū)動安全”為宗旨，云集了全球行業(yè)創(chuàng)新企業(yè)家、研究專家和政府專家。會上，檸檬科技以大數(shù)據(jù)風控方面的強大實力，受到業(yè)界廣泛認可，榮獲“2018中國金融科技競爭力企業(yè)獎（大數(shù)據(jù)領(lǐng)域）”。
當前，我國金融科技產(chǎn)業(yè)正加速崛起，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等為代表的新興技術(shù)迅速滲透到傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，提升了金融機構(gòu)的服務能力，擴展了金融服務的覆蓋范圍。在這批伴隨金融科技崛起的創(chuàng)新企業(yè)中，檸檬科技深耕大數(shù)據(jù)風控領(lǐng)域，率先提出了“風控三劍客”的理論，將數(shù)據(jù)、模型和系統(tǒng)的三要素建立有機閉環(huán)，應用到多種信貸場景中，解決了客戶的風控難題。通過檸檬科技的大數(shù)據(jù)分析處理、機器學習和全流程的系統(tǒng)閉環(huán)，消費信貸流轉(zhuǎn)的周期可以從原來的2-4周縮短到3分鐘以內(nèi)，綜合效率提升了數(shù)千倍。
金融的業(yè)務核心是風控，不論是互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)還是新興金融機構(gòu)，風控的壁壘必須創(chuàng)新且堅固?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務的主要對象是小微客戶，這些群體人數(shù)眾多且分散，在傳統(tǒng)金融中面向這些人群的信用評估處于空白，因此風控就成了重中之重。
檸檬科技的解決方案是建立數(shù)據(jù)、模型、系統(tǒng)的“自動化閉環(huán)”。在數(shù)據(jù)處理上，結(jié)合運營商、社交網(wǎng)絡(luò)、行為軌跡、消費習慣、信用記錄等在內(nèi)的授權(quán)數(shù)據(jù)，通過分布式大數(shù)據(jù)計算平臺，將數(shù)據(jù)整合為歷史匯總指標、貸款申請人關(guān)系等基礎(chǔ)指標，反應客戶的資產(chǎn)負債能力、消費習慣行為、社交關(guān)系、征信情況等關(guān)鍵信息。
在風控模型上，要解決“誤殺”的行業(yè)難點。檸檬科技一方面利用機器學習、快速迭代的構(gòu)架，濾掉不符合產(chǎn)品要求的客戶；另一方面根據(jù)授信定價模型，給不同的客戶授予不同的額度和定價，濾掉款后可能存在財務風險難以償還貸款的客戶。
在系統(tǒng)支撐上，檸檬的優(yōu)勢在于全流程的服務和系統(tǒng)支持，包括授信定價、申請評分、反欺詐等風控模型的訓練、自動優(yōu)化和部署等，為信貸業(yè)務提供智能決策支持。對貸后環(huán)節(jié)，檸檬的這套系統(tǒng)可以有效進行實時監(jiān)控、逾期風險預警、催收管理等。
截至目前，檸檬累計完成了60多個業(yè)務模型迭代，支撐了近千萬客戶的貸款審核，服務對象囊括了地方銀行、消費金融公司、小額貸款公司、互聯(lián)網(wǎng)金融等各類機構(gòu)，包括四川天府銀行、百融金服、普惠快信、蘇寧消費金融、中銀消費金融等。檸檬科技還與北京大學、廈門大學、西南財經(jīng)大學、西南交通大學等高校建立了研發(fā)合作關(guān)系，共同推進大數(shù)據(jù)風控領(lǐng)域的產(chǎn)學研一體化。
