北京2018年10月17日電 /美通社/ -- 自從1993年沃倫·巴菲特在致股東信中提出企業(yè)的護(hù)城河理論以來(lái)，如今在分析任何一家公司時(shí)，“有沒(méi)有一條足夠安全的護(hù)城河”都是對(duì)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的最基本判斷。傳統(tǒng)上，品牌、專利權(quán)、銷售能力和持續(xù)控制低成本的能力都可以被歸結(jié)為護(hù)城河的一部分。
不過(guò)25年過(guò)去了，護(hù)城河理論如今也面臨著一些爭(zhēng)議。巴菲特不久之前和“鋼鐵俠”埃隆·馬斯克打了一場(chǎng)關(guān)于“護(hù)城河”和“創(chuàng)新”的嘴仗。對(duì)于馬斯克這樣的科技“瘋子”來(lái)說(shuō)，強(qiáng)調(diào)建立絕對(duì)壟斷地位并依靠護(hù)城河扼殺對(duì)手那套理論在如今的時(shí)代已經(jīng)不奏效。他要的是創(chuàng)新，創(chuàng)新，不斷加快節(jié)奏的創(chuàng)新。
有趣的是，在巴菲特認(rèn)為護(hù)城河最寬、最喜歡投資的金融領(lǐng)域，科技創(chuàng)新已經(jīng)帶來(lái)了深刻的變革。
今年9月到10月，宜信公司以“宜青春，信未來(lái)”為主題，舉辦了三場(chǎng)線上空中宣講和七場(chǎng)校園宣講。其中五場(chǎng)宣講都是以科技為主題，宜信正在直面互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，參與到技術(shù)人才的競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中。一方面在今年的校招中，宜信向2019屆畢業(yè)生開放了JAVA開發(fā)工程師、數(shù)據(jù)挖掘工程師、語(yǔ)音算法工程師、數(shù)據(jù)開發(fā)工程師等崗位。另一方面在宜信公司內(nèi)部已經(jīng)建立起由領(lǐng)導(dǎo)人牽頭、研發(fā)骨干管理的完整的科技組織體系。
2018年宜信新成立了科技委員會(huì)，由CEO唐寧親自率領(lǐng)，CTO向江旭擔(dān)任宜信科技委員會(huì)執(zhí)行主任。據(jù)統(tǒng)計(jì)宜信目前已有2000余名工程師，負(fù)責(zé)支持從普惠金融到財(cái)富管理各個(gè)業(yè)務(wù)條線的科技賦能工作。宜信為打造科技化儲(chǔ)備了強(qiáng)有力的人才隊(duì)伍。
此前宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧就曾在接受彭博社采訪時(shí)提出，金融科技是一個(gè)整合創(chuàng)新的學(xué)科，金融和科技缺一不可、彼此賦能，最終創(chuàng)造1+1>3的效果。宜信公司始終堅(jiān)持“科技讓金融更美好”的理念，在推進(jìn)企業(yè)數(shù)字化方面不遺余力。
唐寧提出，中國(guó)的網(wǎng)貸行業(yè)已進(jìn)入“3.0時(shí)代”。這是相對(duì)于前兩個(gè)時(shí)代而言的。推動(dòng)中國(guó)網(wǎng)貸進(jìn)步的動(dòng)力就是科技。
在網(wǎng)貸行業(yè)的“1.0時(shí)代”，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)時(shí)，需要它們提供三張財(cái)務(wù)報(bào)表，但顯然用服務(wù)超大型企業(yè)的模式來(lái)服務(wù)小微是行不通的。在“2.0時(shí)代”，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)用電表、水表、煤氣表來(lái)衡量小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，但數(shù)據(jù)采集和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的成本偏高，仍舊是件高成本低效率的事情。隨著小微企業(yè)數(shù)字化水平的提升，根據(jù)企業(yè)授權(quán)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可以為它們提供實(shí)時(shí)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，所以當(dāng)下我們已經(jīng)進(jìn)入了網(wǎng)貸行業(yè)的“3.0時(shí)代”。
實(shí)時(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估依靠的是大數(shù)據(jù)、AI等前沿的技術(shù)。
今天的人已經(jīng)很難回想起十多年前網(wǎng)貸行業(yè)是怎么做的?，F(xiàn)在宜人貸蜂巢業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人李善任回憶當(dāng)時(shí)的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，流程冗長(zhǎng)，客戶申請(qǐng)一筆貸款需要填寫40多頁(yè)資料，所有信息都要手動(dòng)輸入，中間還需要打印銀行流水等等內(nèi)容，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)這樣的流程可想而知轉(zhuǎn)化率不會(huì)很理想。風(fēng)控完全依賴信審員也意味著放款速度很低，用戶體驗(yàn)差。
蜂巢就是宜人貸開發(fā)的智能、領(lǐng)先、基于大數(shù)據(jù)科學(xué)的數(shù)據(jù)風(fēng)控解決方案?，F(xiàn)在宜人貸早已經(jīng)實(shí)現(xiàn)通過(guò)用戶授權(quán)的方式獲取電子賬單來(lái)做授信依據(jù)，用戶因此不用再去線下打印各種東西，只要把賬單授權(quán)給平臺(tái)，很快就可以獲得授信額度。這套系統(tǒng)發(fā)展到現(xiàn)在，在經(jīng)過(guò)用戶授權(quán)的情況下，“蜂巢”可以實(shí)現(xiàn)對(duì)“社交、電商、金融、信用、社保”五大維度的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)獲取。數(shù)據(jù)顯示，“蜂巢”在進(jìn)行數(shù)據(jù)獲取時(shí)，各個(gè)維度的系統(tǒng)可用性基本接近99%，獲取解析的成功率不低于99%。
在網(wǎng)貸行業(yè)核心的反欺詐領(lǐng)域，自2017年蜂巢向行業(yè)賦能以來(lái)，諸多來(lái)自銀行、持牌消費(fèi)金融企業(yè)、慈善等行業(yè)的上百家優(yōu)秀企業(yè)接入了蜂巢的服務(wù)。蜂巢上線運(yùn)營(yíng)5年時(shí)間，總計(jì)已促成放款額超過(guò)1500億元，欺詐賬單攔截超過(guò)1300萬(wàn)筆，查詢量已經(jīng)超過(guò)9200萬(wàn)次，體驗(yàn)用戶數(shù)超過(guò)了4300萬(wàn)。
不止是網(wǎng)貸，技術(shù)已經(jīng)在更廣闊的領(lǐng)域改變金融，也讓金融觸達(dá)到更多新的領(lǐng)域。宜信大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心工程總監(jiān)張軍就表示，通過(guò)知識(shí)圖譜構(gòu)建，AI技術(shù)在母基金投資領(lǐng)域也大有可為。宜信母基金目前的投資知識(shí)圖譜已經(jīng)積累了三萬(wàn)個(gè)基金主體，上百萬(wàn)家融資企業(yè)，每秒實(shí)時(shí)分析一千萬(wàn)條數(shù)據(jù)。這在以往依靠母基金一家家對(duì)接基金的時(shí)候是不可想象的。通過(guò)AI+FOF系統(tǒng)，宜信建立了一套母基金投資管理全流程的人工智能平臺(tái)。這是AI技術(shù)，也即人機(jī)交互與機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)第一次被運(yùn)用到私募股權(quán)投資領(lǐng)域。
在用科技拓寬護(hù)城河方面，宜信還有另一系列大動(dòng)作。近期，英國(guó)較大的網(wǎng)貸平臺(tái) -- Funding Circle申請(qǐng)?jiān)趥惗厣鲜?，英?guó)網(wǎng)貸第一個(gè)IPO很可能將于近期發(fā)生。而美國(guó)第一家網(wǎng)貸平臺(tái)lendingclub創(chuàng)始人Renaud Laplanche在2017年再次創(chuàng)立了一家網(wǎng)貸公司 -- Upgrade，日前剛剛完成了它的C輪融資。其背后都有宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金的身影。
近日全球知名市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)CB Insights發(fā)布了截止2018年第一季度的最新年度全球最活躍金融科技投資機(jī)構(gòu)榜單，宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金再次上榜，并從2017年12月的第七名升至今年第三位。
該榜單涵蓋諸多全球風(fēng)投大鱷，宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金與其中多家皆為合作伙伴，這印證了宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金在金融創(chuàng)新實(shí)踐方面的創(chuàng)新和全球化的卓越投資能力。
宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金發(fā)起成立于2016年，規(guī)模達(dá)60億元（含30億元人民幣和5億美元，雙幣種募集與管理）。目前已在全球投資了超過(guò)45家金融科技公司，其中以中國(guó)和美國(guó)為主要投資市場(chǎng)。所投的區(qū)塊鏈一站式金融服務(wù)機(jī)構(gòu)Circle、供應(yīng)鏈商務(wù)平臺(tái)Tradeshift、英國(guó)較大的中小企業(yè)市場(chǎng)貸款機(jī)構(gòu)Funding Circle、中國(guó)領(lǐng)先的汽車新零售和新金融平臺(tái)大搜車與華人地區(qū)較大的美港股券商老虎證券國(guó)際已成為宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金組合中的金融科技獨(dú)角獸公司。
唐寧指出，宜信對(duì)全球金融科技行業(yè)的發(fā)展機(jī)遇也隨時(shí)保持著高度的靈敏，Upgrade和Funding Circle這兩家優(yōu)秀的金融科技機(jī)構(gòu)都是宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金的被投企業(yè)。
通過(guò)科技創(chuàng)新，也通過(guò)投資全球頂尖金融科技企業(yè)，宜信用科技為自己拓寬了護(hù)城河。也許巴菲特和馬斯克的爭(zhēng)論根本就是沒(méi)必要的。護(hù)城河理論沒(méi)有過(guò)時(shí)，科技創(chuàng)新已經(jīng)成為了金融科技企業(yè)拓展自身護(hù)城河的全新方式。
