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南京2018年12月26日電 /美通社/ -- 12月19日，2019鳳凰 WEMONEY 金融科技峰會暨司庫獎頒獎盛典在北京舉辦。開鑫金服憑借供應(yīng)鏈系統(tǒng)研發(fā)、風(fēng)險控制與產(chǎn)品設(shè)計等多項金融科技服務(wù)，為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入更多動能，榮獲了“2018金融科技賦能年度杰出機(jī)構(gòu)”大獎。
專注供應(yīng)鏈系統(tǒng)與風(fēng)控 開鑫金服“玩轉(zhuǎn)”金融科技
供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)多采取賒銷等方式以爭取核心企業(yè)的訂單。賒銷會占用中小企業(yè)周轉(zhuǎn)資金，使得本就緊張的資金鏈更加捉襟見肘。當(dāng)前，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈模式中大量的工作需要線下去完成，費時費力；很多材料、單據(jù)還停留在紙質(zhì)文檔上，收集、核驗的工作量大，而且還容易出錯，不能適應(yīng)小微企業(yè)融資需求急、頻率高的需求。
為此，開鑫金服運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術(shù)，建立供應(yīng)鏈線上服務(wù)體系并對外輸出。這套供應(yīng)鏈系統(tǒng)可以直連核心企業(yè) ERP 系統(tǒng)，進(jìn)行高效、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)交換，讀取上下游企業(yè)與核心企業(yè)真實貿(mào)易往來，將中小微企業(yè)真正納入供應(yīng)鏈的網(wǎng)絡(luò)體系中，使中小微企業(yè)在整個產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)中的數(shù)據(jù)變成“可評價的信用”和“可流通的資產(chǎn)”。
在此基礎(chǔ)上，系統(tǒng)可以評估供應(yīng)鏈企業(yè)的融資額度、利率、期限等，實現(xiàn)了供應(yīng)鏈融資的線上化。中小企業(yè)從融資申請、抵質(zhì)押物確權(quán)，再到簽約、放款等環(huán)節(jié)，都可以在線運(yùn)行，不必依靠線下繁瑣的紙質(zhì)文檔，融資體驗將更好，服務(wù)流程更快。
與供應(yīng)鏈系統(tǒng)配套的是風(fēng)險控制系統(tǒng)。風(fēng)控系統(tǒng)可以根據(jù)借款企業(yè)與核心企業(yè)的合作時間、頻率、額度、周期等關(guān)鍵信息，確定融資額度、利率、期限，減少了人為干預(yù)導(dǎo)致的風(fēng)控誤差，提高了風(fēng)控精度，加快了風(fēng)控審批進(jìn)程，方便借款企業(yè)在更短時間內(nèi)獲得資金支持。而資金劃轉(zhuǎn)與交易數(shù)據(jù)的審核則由監(jiān)控系統(tǒng)、審計系統(tǒng)來完成，減少了人工操作帶來的操作風(fēng)險。
開鑫金服風(fēng)控系統(tǒng)匯集了多方外部數(shù)據(jù)，可以針對不同行業(yè)、不同客戶的特點，提供定制化的風(fēng)控方案，已經(jīng)覆蓋了核心企業(yè)、上下游企業(yè)、庫存監(jiān)管企業(yè)等服務(wù)對象。
賦能實體經(jīng)濟(jì) 讓小微企業(yè)嘗到金融科技“活水”
成立六年來，開鑫金服不斷向小貸、供應(yīng)鏈、保險、銀行等領(lǐng)域的合作機(jī)構(gòu)輸出系統(tǒng)建設(shè)、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險控制等方面的金融科技服務(wù)，并通過合作機(jī)構(gòu)服務(wù)了科技、環(huán)保、物流、紡織化纖、家電制造、綠色農(nóng)業(yè)等眾多實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的中小企業(yè)。截至2018年12月，借助開鑫金服金融科技服務(wù)，開金中心、開鑫貸等合作機(jī)構(gòu)已經(jīng)成功幫助44000多家次實體小微企業(yè)，將它們的平均年化融資成本降至8%左右，切實減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)。
江蘇三房巷集團(tuán)是開鑫金服金融科技服務(wù)的受益者之一。三房巷作為核心企業(yè)，其上游除了大型跨國原材料供應(yīng)商外，還有眾多中小型供應(yīng)商，提供諸如噴絲組件、五金產(chǎn)品等原材料，通常情況下三個月結(jié)一次貨款。而這些中小供應(yīng)商廠房租賃、購置原料等都會占用大量資金，往往也比較難從銀行獲得流動性貸款，資金周轉(zhuǎn)壓力比較大。
開金中心的主要目標(biāo)客戶正是這些中小微上游供應(yīng)商。開金中心引入開鑫金服的金融科技服務(wù)，直連核心企業(yè) ERP 系統(tǒng)，掌握三房巷和這些供應(yīng)商之間的交易訂單、采購合同等數(shù)據(jù)，并結(jié)合合作年限、注冊資本、行業(yè)、涉訴情況等多維度數(shù)據(jù)，快速給出服務(wù)方案。2019年，開金中心已經(jīng)服務(wù)了三房巷上游25家原料供應(yīng)商，幫助它們精準(zhǔn)、快速融資，提高資金利用率。以前三個月才拿到的貨款，現(xiàn)在交了貨就能先回款八成，資金利用率大大提高。
這只是開鑫金服金融科技服務(wù)的一個案例。科技對服務(wù)效率的提升還有很大挖掘的空間。未來，開鑫金服將繼續(xù)加強(qiáng)前沿技術(shù)的開發(fā)應(yīng)用，強(qiáng)化系統(tǒng)研發(fā)、風(fēng)險控制、產(chǎn)品設(shè)計核心競爭力，不忘“支持實體、服務(wù)百姓”的初心，繼續(xù)幫助小微企業(yè)解決融資難題，為國家普惠金融的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
