深圳2023年8月8日 /美通社/ -- 隨著新的監(jiān)管政策進一步施行，中小企業(yè)有望迎來更規(guī)范、更有力的創(chuàng)投市場環(huán)境，以及技術(shù)及服務(wù)模式的創(chuàng)新。作為以科技驅(qū)動的數(shù)字銀行，微眾銀行一直致力于運用數(shù)字科技優(yōu)勢為中小微企業(yè)提供更高效、更全面的金融服務(wù)，截至2023年6月末已累計服務(wù)超過410萬企業(yè)客戶，其中涵蓋了大量科創(chuàng)型中小微企業(yè)。依托自身服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的豐富經(jīng)驗以及服務(wù)數(shù)據(jù)積累，微眾銀行正式推出數(shù)字創(chuàng)投服務(wù)，具有數(shù)字化、模型化、生態(tài)化三大服務(wù)特色，并打造銀行體系內(nèi)首個專注為科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)的投融資綜合平臺——微創(chuàng)投平臺，實現(xiàn)融資信息查看與股權(quán)融資對接雙線上服務(wù)。微眾銀行數(shù)字創(chuàng)投服務(wù)堅持以"科技+數(shù)據(jù)+模型"驅(qū)動，突破性地應(yīng)用AI大語言模型提升投融資匹配效率，積極協(xié)同銀行與外部投資機構(gòu)資源，致力打通科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)融資和債權(quán)融資多個資金通道，助力企業(yè)全生命周期成長。
全面查找、深入洞察、精準(zhǔn)推薦，線上投融資綜合平臺高效化解科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)融資痛點
當(dāng)科創(chuàng)企業(yè)面臨經(jīng)營或資金需求的時候，企業(yè)不僅需要間接融資（如信貸類產(chǎn)品），也需要效率更高的直接融資（如股權(quán)類融資），良性的股權(quán)+債權(quán)的融資組合模式能更好地助力企業(yè)成長。微眾銀行從2020年開始布局科創(chuàng)金融，通過無抵押的便捷流動資金貸款陪伴了很多科創(chuàng)型小微企業(yè)成長。在前期信貸服務(wù)的過程中，有不少客戶表達了對股權(quán)融資的需求以及股權(quán)融資過程中遇到的難題。一是信息不對稱嚴重。企業(yè)往往對即將合作的機構(gòu)所知甚少，甚至難以區(qū)分對方是否已布局過競對企業(yè)，究其原因，是中小微企業(yè)缺乏有效獲取投資機構(gòu)信息的渠道；二是融資效率較低，中小微企業(yè)在融資過程需接觸數(shù)以百計投資機構(gòu)，雖然花費大量的時間和精力，但收效甚微，轉(zhuǎn)化率并不高；第三則是企業(yè)接觸創(chuàng)投市場較少，即使企業(yè)想要主動了解創(chuàng)投市場動態(tài)與環(huán)境趨勢變化，但也苦于缺少低成本獲取信息的渠道。
針對上述企業(yè)融資痛點，微眾銀行數(shù)字創(chuàng)投服務(wù)在第一階段率先上線微創(chuàng)投投融資綜合平臺，包括微查找、微洞察和微推薦功能，為企業(yè)提供感知創(chuàng)投市場節(jié)奏與溫度的"傳感器"。其中"微查找"以企業(yè)客戶需求為導(dǎo)向，協(xié)助企業(yè)快速了解投資機構(gòu)。企業(yè)在尋找意向投資機構(gòu)過程中，深入了解投資機構(gòu)的賽道、偏好、既往投資標(biāo)的等，能增加企業(yè)對接的把握度和信心。此前對于企業(yè)來說，尋找這樣的投資機構(gòu)既查找無門又耗時費力，信息準(zhǔn)確度和參考價值不高，而通過"微查找"功能的標(biāo)準(zhǔn)類目和標(biāo)簽，以及清晰的投資機構(gòu)資料，能夠幫助企業(yè)形成對投資機構(gòu)的更立體、更全面的認知，做到知己知彼。而"微洞察"功能可以幫助企業(yè)快速地獲取整體創(chuàng)投市場變化與細分賽道融資最新動態(tài)，支撐創(chuàng)始人優(yōu)化融資決策，及時迎風(fēng)而上。"微推薦"則是運用了微眾銀行獨創(chuàng)的基于AI模型的企業(yè)機構(gòu)匹配模型，能夠基于企業(yè)畫像需求與機構(gòu)投資偏好，精準(zhǔn)匹配適合企業(yè)的投資機構(gòu)。
目前，企業(yè)主可通過登錄微眾銀行企業(yè)金融App點擊"創(chuàng)投服務(wù)"體驗上述功能，微眾銀行更配有專業(yè)團隊為企業(yè)提供一對一的融資咨詢、投資人定向?qū)拥确?wù)，助力實現(xiàn)企業(yè)更高效專業(yè)的融資體驗，截至2022年底已為深圳近100家科創(chuàng)企業(yè)提供了服務(wù)。
數(shù)字化、模型化、生態(tài)化，創(chuàng)新"貸+投"聯(lián)動助力完善金融服務(wù)支撐體系
近年來，為營造科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展良好氛圍，各方持續(xù)出臺政策推動金融服務(wù)支撐體系建設(shè)。日前，國務(wù)院常務(wù)會議審議通過《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動方案》，強調(diào)要引導(dǎo)金融機構(gòu)根據(jù)不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)的不同需求，進一步優(yōu)化產(chǎn)品、市場和服務(wù)體系，為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)，尤其要把支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)作為重中之重，加快形成以股權(quán)投資為主、"股貸債保"聯(lián)動的金融服務(wù)支撐體系。5月，深圳市也出臺金融支持科技創(chuàng)新的相關(guān)意見，提到鼓勵"股權(quán)+債權(quán)"模式創(chuàng)新，加大探索"貸款+外部直投"等業(yè)務(wù)新模式，推動建立有利于投貸聯(lián)動產(chǎn)生的股權(quán)或認股權(quán)證多元化退出的市場機制和環(huán)境，建立銀行機構(gòu)、創(chuàng)投機構(gòu)與科技項目的聯(lián)動機制，并允許投貸聯(lián)動相關(guān)期權(quán)上市后行權(quán)。政策不斷加碼，為銀行開展數(shù)字創(chuàng)投創(chuàng)新服務(wù)科創(chuàng)型中小微企業(yè)進一步明確方向。
微眾銀行數(shù)字創(chuàng)投服務(wù)正是在上述政策背景的支撐下應(yīng)運而生，結(jié)合自身數(shù)字科技能力，把數(shù)字化、模型化、生態(tài)化三大特色發(fā)揮極致，為科創(chuàng)型企業(yè)和投資機構(gòu)開辟出一條創(chuàng)新的數(shù)字化、智能化投融資體驗之路。
數(shù)字化是微眾銀行的最大特色優(yōu)勢之一。微眾銀行的數(shù)字創(chuàng)投服務(wù)也以數(shù)據(jù)作為驅(qū)動，助力完成投融資分析與決策。微眾銀行基于大數(shù)據(jù)引擎和數(shù)字創(chuàng)投管理系統(tǒng)，不僅能幫助高潛力、高成長科創(chuàng)企業(yè)客戶實現(xiàn)股權(quán)融資服務(wù)前置，并能實現(xiàn)潛在優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)的批量篩選與精準(zhǔn)挖掘，助力投資機構(gòu)挖掘"水下項目"。再者，經(jīng)企業(yè)授權(quán)后，微眾銀行將面向投資機構(gòu)提供企業(yè)數(shù)據(jù)分析報告，輔助機構(gòu)進行企業(yè)基本價值判斷。
面對日趨嚴峻的外部環(huán)境，微眾銀行持續(xù)通過技術(shù)創(chuàng)新實現(xiàn)金融效率提升。數(shù)字創(chuàng)投服務(wù)創(chuàng)造性地將AI能力與創(chuàng)投服務(wù)深度結(jié)合，打造業(yè)內(nèi)首個綜合運用大數(shù)據(jù)、AI模型能力與投融資平臺進行深度結(jié)合的獨特模式。基于AI模型能力，微眾銀行持續(xù)開發(fā)迭代企業(yè)機構(gòu)匹配模型、企業(yè)評估體系、機構(gòu)評估體系等，提升投融資對接的精準(zhǔn)度，也為接下來智能化的對接奠定基礎(chǔ)。
同時，在原有差異化的科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)及產(chǎn)品之上，微眾銀行也與知名投資機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)基金、FA機構(gòu)、交易所、創(chuàng)投平臺、創(chuàng)投媒體等生態(tài)伙伴通力合作，通過搭建資源通路、整合產(chǎn)品鏈路，以生態(tài)化的綜合服務(wù)賦能企業(yè)成長，滿足企業(yè)全生命周期成長需求。
微眾銀行正式推出的數(shù)字創(chuàng)投服務(wù)，為科創(chuàng)企業(yè)提供了便捷且透明的信息查詢及展示工具，致力于讓科創(chuàng)企業(yè)擺脫相對于投資機構(gòu)的信息劣勢地位，獲得與機構(gòu)平等溝通的機會；而基于大語言模型的底層算法應(yīng)用，也讓科創(chuàng)企業(yè)得以更加精準(zhǔn)地匹配投資機構(gòu)，有效避免"廣撒網(wǎng)"現(xiàn)象，節(jié)省時間精力、縮短融資周期。對于創(chuàng)投機構(gòu)而言，數(shù)字創(chuàng)投服務(wù)也能助力投資機構(gòu)篩選優(yōu)質(zhì)企業(yè)和更多"水下項目"，輔助其高效評估項目。
未來，微眾銀行將持續(xù)發(fā)揮AI與數(shù)據(jù)優(yōu)勢，深耕數(shù)字創(chuàng)投領(lǐng)域，致力于為企業(yè)提供全生命周期綜合金融服務(wù)，并助力創(chuàng)投市場數(shù)字化轉(zhuǎn)型，針對科創(chuàng)企業(yè)和投資機構(gòu)在各自投融資過程中的難點、堵點提供創(chuàng)新性的差異化產(chǎn)品及解決方案，從而實現(xiàn)讓投資變得更科學(xué)，讓融資變得更高效。
