上海2023年10月30日 /美通社/ -- 中宏人壽保險有限公司（以下簡稱"中宏保險"）宣布與復(fù)旦發(fā)展研究院展開新一輪為期三年的合作。此次合作旨在依托復(fù)旦發(fā)展研究院的學(xué)術(shù)優(yōu)勢與智庫資源，以夯實的學(xué)術(shù)研究為基礎(chǔ)，鞏固消費者洞察。作為新三年計劃的首年合作成果，雙方聯(lián)合發(fā)布《新經(jīng)濟(jì)時代"精智人群"財富新規(guī)劃》報告，聚焦長壽時代下中國主要城市高凈值和大眾富裕人士在財富規(guī)劃和風(fēng)險管理方面的偏好及保障缺口。雙方曾于2019年至2021年建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，關(guān)注女性人群健康、養(yǎng)老及職業(yè)選擇相關(guān)領(lǐng)域的風(fēng)險管理。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受訪者整體上具備一定的憂患意識，但就長遠(yuǎn)而言，其當(dāng)前不平衡的資產(chǎn)配置無法適配其對養(yǎng)老、健康、財富保全及傳承等方面的風(fēng)險保障需求。數(shù)據(jù)顯示，近半數(shù)受訪者仍缺少養(yǎng)老保障，同時近三分之一的人群預(yù)計退休后的家庭年收入不到現(xiàn)有家庭年收入的50%。報告還顯示，近七成人群的重疾險覆蓋存在缺口，甚至12%"精智人群"尚未配置重疾險。在財富保全及傳承方面，逾四分之三的"精智人群"理念上看重財富安全和穩(wěn)定增值，同時，近80%的受訪者尤為關(guān)注人選定向、流程高效、氛圍和諧的財富傳承。此外，受訪者普遍存有對子女教育、稅收策略和法律等咨詢相關(guān)增值服務(wù)的需求。在購買渠道方面，保險代理人/保險經(jīng)紀(jì)仍是超半數(shù)受訪者的信賴之選。
報告還基于調(diào)研數(shù)據(jù)構(gòu)建了"精智人群"保障缺口指標(biāo)，可計算家庭主要成員退休后，其所在家庭保持當(dāng)前生活水平的需求與可用資源之間的差額。結(jié)果顯示，近三分之二的受訪者存在保障缺口，面臨潛在的經(jīng)濟(jì)脆弱性和保障缺陷。考察缺口群體時發(fā)現(xiàn)，保障缺口人群的平均保險配置差額約150萬元，缺口在500萬元以上的人群占比逾60%，約6%受訪者的保障缺口甚至超2000萬元。
在保險配置偏好方面，"精智人群"對于保障組合有充分的思考。"精智人群"配置比例最高的前三類保障分別為養(yǎng)老保險、重大疾病保險以及醫(yī)療保險，其風(fēng)險擔(dān)憂與相關(guān)保險保障適配。此外，高端醫(yī)療保障備受青睞，在偏好上超半數(shù)受訪者表現(xiàn)出對高額醫(yī)療費用保障的較大期望，在實際配置中近65%的人群配置了500萬元以上保額的醫(yī)療保險，其中近20%配置了1000萬元以上保額的醫(yī)療保險。
復(fù)旦發(fā)展研究院中國保險與社會安全研究中心主任許閑表示："報告從風(fēng)險偏好、生活需求、人生態(tài)度等角度對‘精智人群'進(jìn)行全面刻畫，發(fā)現(xiàn)這一群體具備‘九高'特質(zhì)：‘追求高穩(wěn)定的家庭收入、高充足的養(yǎng)老保障、高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)、高層次的子女教育和高性能的財務(wù)規(guī)劃。他們具備高度的家庭責(zé)任感、高度的自我意識以及高度的保險共識'。他們對保險配置已有一定程度的認(rèn)識，若能進(jìn)一步發(fā)揮保險在風(fēng)險隔離和風(fēng)險轉(zhuǎn)移、傳承規(guī)劃及稅收策略等方面的優(yōu)勢，‘精智人群'在應(yīng)對財富和風(fēng)險管理方面的挑戰(zhàn)時將更為有的放矢。"
復(fù)旦發(fā)展研究院執(zhí)行副院長張怡表示："復(fù)旦發(fā)展研究院始終關(guān)注新經(jīng)濟(jì)形勢下金融保險行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，我們希望通過校企深度合作，充分發(fā)揮雙方在學(xué)術(shù)研究和市場應(yīng)用方面的優(yōu)勢，以探索性研究支持產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，以市場洞察反哺學(xué)術(shù)研究提升實用性?！枨髮?dǎo)向、產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動'的合作模式，對雙方探尋行業(yè)創(chuàng)新增長新動能具有重要借鑒意義。"
中宏保險臨時負(fù)責(zé)人吳曉詠表示："借助學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)智庫來進(jìn)一步探索和理解客戶需求對我們具有重要的意義。憑借在財務(wù)規(guī)劃及財富管理方面的全球所長和成為行業(yè)領(lǐng)先的健康及養(yǎng)老專家的本土愿景，我們希望在對客戶需求的充分了解的基礎(chǔ)上更好地服務(wù)客戶。中宏保險積極搭建健全的機(jī)制培育高素質(zhì)的保險代理人，在與復(fù)旦發(fā)展研究院的合作框架下，部分精英保險代理人還將接受培訓(xùn)以獲得‘家庭財富規(guī)劃師'資格認(rèn)證。通過持續(xù)賦能高質(zhì)素人才和完善‘宏運世家'家族辦公室的高品質(zhì)服務(wù)，中宏保險將致力于成為值得客戶信賴的‘精彩生活守護(hù)者'。"
