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北京2021年11月19日 /美通社/ -- 2021年發(fā)布的《中國(guó)普惠小微金融發(fā)展報(bào)告(2020)》中指出，“金融科技驅(qū)動(dòng)下的中國(guó)小微金融生態(tài)圈，在供給端與需求端兩側(cè)同時(shí)發(fā)力，其中供給端的競(jìng)爭(zhēng)日漸白熱化?！彪S著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改造的深化，中小微企業(yè)快速發(fā)展，對(duì)資金的需求也日益強(qiáng)烈，并且呈現(xiàn)出差異化需求，如今，縱觀融資市場(chǎng)，需求逐年擴(kuò)大，融資場(chǎng)景趨于多樣化。
針對(duì)中小微企業(yè)的融資需求，如何提供多渠道、多場(chǎng)景、數(shù)字化、快速便捷的融資途徑？如何根據(jù)銀行本身的數(shù)據(jù)決策、產(chǎn)品快速迭代的優(yōu)勢(shì)，推出適應(yīng)不同客戶、不同場(chǎng)景的小微智能信貸產(chǎn)品？這些都是商業(yè)銀行快速擴(kuò)大貸款規(guī)模、提升資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)質(zhì)量、突破市場(chǎng)格局不得不思考的關(guān)鍵問(wèn)題。
與傳統(tǒng)信貸相比，小微智能信貸產(chǎn)品面臨場(chǎng)景復(fù)雜、渠道多樣化、業(yè)務(wù)流程多樣化、產(chǎn)品形態(tài)多樣化的情況，也是中小銀行核心業(yè)務(wù)之一，在貸前調(diào)查、貸款審批、簽約放款、預(yù)警監(jiān)控等諸多方面都面臨著業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。唯有能夠快速適應(yīng)場(chǎng)景、快速匹配差異化業(yè)務(wù)流程的高創(chuàng)新高迭代產(chǎn)品才能在白熱化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立穩(wěn)腳跟。
中電金信一體化小微智能信貸解決方案
中電金信一體化小微智能信貸解決方案，不僅可以對(duì)企業(yè)主、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)信息等進(jìn)行智能數(shù)據(jù)整合，還可以根據(jù)應(yīng)用評(píng)分卡及規(guī)則組，自動(dòng)對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，提示潛在風(fēng)險(xiǎn)，支持自動(dòng)審批進(jìn)行智能決策評(píng)估，利用視頻、電子合同、電子印章等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)線上實(shí)時(shí)放款，實(shí)時(shí)采集客戶經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，根據(jù)預(yù)設(shè)閥值對(duì)客戶進(jìn)行智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控并自動(dòng)提示。
在產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)控模式、技術(shù)手段、作業(yè)模式方面，中電金信也一直在尋求變革，無(wú)論是下一代信貸管理系統(tǒng)，大數(shù)據(jù)風(fēng)控方案還是微貸移動(dòng)信貸作業(yè)平臺(tái)，都在創(chuàng)新中逐步發(fā)展，正是這些由小到大的變革使得中電金信一體化小微智能信貸解決方案無(wú)論是數(shù)據(jù)接入、數(shù)據(jù)分析，還是產(chǎn)品和風(fēng)控體系設(shè)計(jì)、平臺(tái)部署、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)都有著諸多優(yōu)勢(shì)。
01產(chǎn)品創(chuàng)新變革
中電金信下一代信貸管理系統(tǒng)通過(guò)建立中臺(tái)化、組件化、參數(shù)化的產(chǎn)品規(guī)格重組能力，設(shè)計(jì)完善的產(chǎn)品、開(kāi)發(fā)流程以及產(chǎn)品評(píng)價(jià)與調(diào)優(yōu)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)創(chuàng)新和快速迭代上線。
02風(fēng)控模式變革
中電金信的大數(shù)據(jù)風(fēng)控方案突破傳統(tǒng)小微信貸風(fēng)控瓶技術(shù)，在貸款申請(qǐng)階段進(jìn)行驗(yàn)真和授權(quán)雙重路徑審核，收集數(shù)據(jù)進(jìn)行入庫(kù)、清洗和標(biāo)準(zhǔn)化處理，通過(guò)反欺詐模型和數(shù)據(jù)準(zhǔn)入策略去定義需要的客群，并根據(jù)智能評(píng)級(jí)模型對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排序和客群風(fēng)險(xiǎn)定義，后續(xù)會(huì)有實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)監(jiān)控，進(jìn)行貸后預(yù)警，持續(xù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。
03技術(shù)手段變革
中電金信整合大數(shù)據(jù)及AI工具，為金融機(jī)構(gòu)提供線上化、數(shù)據(jù)化、自動(dòng)化、智能化的中小企業(yè)信貸系統(tǒng)，無(wú)論是流程引擎、風(fēng)控引擎、反欺詐引擎等智能引擎，還是智能AI工具，智能流程系統(tǒng)等的引入，都有助于解決小微信貸業(yè)務(wù)全流程的痛點(diǎn)。
04作業(yè)模式變革
中電金信微貸移動(dòng)信貸作業(yè)平臺(tái)，可實(shí)現(xiàn)移動(dòng)信貸業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、信息化、高效化，業(yè)務(wù)辦理前、中、后臺(tái)一體化、業(yè)務(wù)流程電子化、風(fēng)控模型智能化、信貸資料無(wú)紙化，有效提高工作效率，降低移動(dòng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
中電金信一體化小微智能信貸解決方案，不僅有符合銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的稅務(wù)、工商、司法、征信、房產(chǎn)估值等外部數(shù)據(jù)接入，而且對(duì)接入數(shù)據(jù)進(jìn)行全面分析，無(wú)論是從稅務(wù)數(shù)據(jù)到財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的逆向解析、征信字段全量解析、有效字段甄選，還是司法數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化、分類解析都會(huì)進(jìn)行精準(zhǔn)分析量化。基于大數(shù)據(jù)的反欺詐、智能評(píng)級(jí)、自動(dòng)化貸后預(yù)警是中電金信產(chǎn)品和風(fēng)控體系的保障，同時(shí)，中電金信擁有多機(jī)構(gòu)、多區(qū)域、多產(chǎn)品的配置能力，模塊化、可配置的決策引擎以及可擴(kuò)展的大數(shù)據(jù)底層平臺(tái)、與行內(nèi)系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)傳輸接口，在產(chǎn)品的平臺(tái)部署上占據(jù)優(yōu)勢(shì)，除此之外，還有強(qiáng)有力的產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)加持。
未來(lái)，中電金信將繼續(xù)為產(chǎn)品注入創(chuàng)新因子，以匠心打磨產(chǎn)品，持續(xù)升級(jí)技術(shù)，充分發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢(shì)，賦能客戶穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，在數(shù)字化浪潮中把握機(jī)遇，創(chuàng)新發(fā)展。
